以下是今日（十一月二十七日）在立法会会议上谭岳衡议员的提问和财经事务及库务局局长许正宇的答覆：
 
问题：
 
　　行政长官在二○二四年《施政报告》中提出，成立促进银发经济工作组，其五项工作范畴之一，是推广银色财务及保障安排。就此，政府可否告知本会：
 
（一）由政府通过外汇基金全资拥有的香港按揭证券有限公司所营运的「退休三宝」（即香港年金计划、安老按揭计划，以及保单逆按计划）各项计划的执行情况，包括参与的长者人数分别为何；
 
（二）除退休三宝外，政府目前有何措施协助长者进行退休财务保障及规划安排，并且增强长者财务规划和管理能力；及
 
（三）未来会否制订路线图逐步完善措施，满足不同阶层长者的财务保障和理财需求；如会，计划为何；如否，原因为何？
 
答覆：
 
主席：
 
　　行政长官在今年《施政报告》中宣布成立「促进银发经济工作组」，循五个范畴，包括推广「银色财务及保障安排」推出措施，协助长者作妥善财务安排并加强保障。有关工作组已于本月初举行首次会议，检视五个范畴下各政策局的初步工作方向，以及讨论如何加强相关政策局及部门的协作，以共建银发友善社会，加速推动发展银发经济。
 
　　就谭岳衡议员的提问，我现回覆如下：
 
（一）香港按揭证券有限公司（按揭证券公司）的其中一项使命是促进退休规划市场发展，并自二○二一年中推出「HKMC退休3宝」品牌，推广香港年金计划、安老按揭计划及保单逆按计划。该三项产品具备为退休人士提供即时、稳定及终身收入的共通点，有关执行情况如下：
 
（a）香港年金计划让客户将积蓄转化成终身持续的每月年金收入。计划自二○一八年推出至今年十月底，累计客户接近二万人，保费申请总额近180亿元。就今年首十个月而言，香港年金计划收到超过6 500宗申请，按年上升近三倍，保费申请总额超过33亿元，按年上升1.5倍。
 
（b）安老按揭计划帮助业主释放住宅物业的价值，让有关业主每月获得收入，并可继续居住在原有居所直至百年归老。计划自二○一一年推出至今年十月底，累计录得7 837宗申请，每月平均年金约16,700元。就今年首十个月而言，安老按揭计划收到的新申请共859宗，按年增加四成半。
 
（c）保单逆按计划让借款人利用寿险保单作为抵押品「自制长粮」。计划自二○一九年推出至今年十月底，累计录得124宗申请，每月平均年金约为2,700元。就今年首十个月而言则收到35宗申请。
 
（二）政府一直与相关监管机构紧密合作，增强长者对退休规划的认识。我们联同证券及期货事务监察委员会及其辖下的投资者及理财教育委员会（投委会）进行投资者教育，透过不同的形式和渠道（包括公众活动、社区外展活动、社交媒体平台等）加强公众的理财能力，并在网站免费提供不同投资工具的资讯及各类数码理财工具供公众使用。同时，退休后的财务规划应由在职时开始。因此，投委会为在职成人的教育工作重点涵盖「为退休生活做好准备」和「挑选合适的金融产品」，并透过推出「退休策划好帮手」资源套及「退休计划计算机」等资源，协助在职人士检视对退休的准备程度和订立退休目标及行动方案。
 
　　在长者投资者教育方面，投委会的教育重点是「挑选合适的金融产品」、「妥善管理退休积蓄」、「应对退休理财的主要风险」和「金融防骗」，尤其是致力提升长者的数码理财知识及金融防骗能力，提醒投资者注意数码理财的风险与机遇。例如，投委会已推出首个为长者而设的防骗教育计划，让长者透过游戏学习如何辨别和防止堕入财务骗局，并在今年三月推出全港首个数码体验模式的「理财教育体验馆」，为长者免费提供沉浸式防骗学习体验，加强长者防骗意识。
 
　　按揭证券公司亦一直致力提升公众的理财知识水平，透过教育短片、讲座及展览及会员计划等活动，与不同类型的机构合作，讲解长寿风险和退休理财规划的概念，协助长者作妥善财务安排。
 
（三）投委会已制订以全港市民为对象的《理财能力策略》，将长者订为核心目标群组，因应「善用有限收入」、「增强财务抗逆力」及「挑选合适金融产品」的三大长者行为主题，持续投放资源，协助长者管理及保障退休积蓄。投委会在今年三月举行的年度全港性理财教育推广运动「香港理财月」中，联同各界持份者举办多场为长者及准退休人士而设的讲座及活动，提升其理财能力。投委会会继续致力提供崭新的投资者教育体验，并加强与社福机构等持份者的合作，以迎合长者的理财需要。与此同时，我们明白不同阶层的长者会有不同需要，因此会继续与相关机构和持份者保持沟通，并举办不同活动和加强讯息提供，致力提升长者和准退休人士的退休准备意识。
 
　　多谢主席。

完

2024年11月27日（星期三）
香港时间15时35分